Борги – це серйозна проблема, яка може суттєво ускладнити ваше життя. Адже ви живете не за власні, а за позичені гроші. Щомісяця потрібно віддавати частину заробітку на погашення боргу, а це означає, що залишається менше коштів на щоденні потреби. Якщо ви опинилися в борговій ямі, не варто впадати у відчай. Завжди є шляхи вийти зі скрутного становища. Головне – мати чіткий план дій та послідовно його реалізовувати.
Які бувають борги
Перш ніж розробляти стратегію погашення боргів, потрібно зрозуміти, які саме борги у вас є. Розрізняють кілька основних видів:
Кредити в банках
Це можуть бути споживчі кредити, кредитні картки, автокредити, іпотечні та інші кредити. У більшості випадків відсоткові ставки в банках є досить високими.
Кредити в кредитних спілках
Тут відсотки, як правило, нижчі, ніж у банках. Але умови погашення можуть бути жорсткішими.
Позики у приватних осіб
Часто такі угоди укладаються в усній формі без оформлення будь-яких документів. У такому разі є ризик конфлікту через невизначеність умов.
Борги за комунальні платежі
Якщо не сплачувати вчасно за квартиру, можуть накопичитися чималі борги. З цим краще розбиратися якомога швидше, адже за несплату загрожує відключення послуг.
Борги перед державою
Це можуть бути податкові борги, штрафи, аліменти тощо. Тут важливо діяти обережно, адже за несплату передбачена адміністративна та навіть кримінальна відповідальність.
Отже, для початку зробіть повний аудит своїх боргів. Занотуйте, перед ким і в якому розмірі ви є боржником. Це допоможе скласти чіткий план дій.
5 кроків для погашення боргів
Ось основні кроки, які допоможуть поступово позбутися боргів:
1. Складіть бюджет
Щоб контролювати свої витрати, потрібно чітко прописати всі статті доходів і витрат. Визначте, скільки грошей щомісяця ви можете спрямовувати на погашення боргів. Скоротіть усі зайві витрати.
2. Зупиніть збільшення боргу
Припиніть використовувати кредитні картки та брати нові кредити. Інакше ви ризикуєте потрапити у боргову яму ще глибше. Живіть тільки на ті гроші, які реально заробляєте.
3. Погасіть найдорожчі борги
Спочатку позбудьтеся кредитів з найбільшими відсотками. Зазвичай це кредитні картки, кредити в кредитних спілках або у приватних осіб.
4. Консолідуйте заборгованість
Об’єднайте всі борги в один із більш лояльними умовами погашення. Для цього оформіть рефінансування в банку чи кредитній спілці.
5. Скоротіть терміни погашення
Намагайтеся виплачувати борги якомога швидше. Чим довше ви тягнете з виплатами, тим більше переплачуєте за рахунок накопичених відсотків.
Тримайтеся цих кроків – і поступово позбудетеся нав’язливих боргів. Головне – дотримуватися жорсткої фінансової дисципліни.
Як уникнути нових боргів
Щоб знову не потрапити в боргову пастку, дотримуйтеся простих правил:
- Живіть за кошторисом, витрачайте менше, ніж заробляєте
- Накопичуйте фінансову подушку на 3-6 місяців витрат
- Не використовуйте кредитні картки для звичайних покупок
- Беріть кредит лише під нагальну потребу і на мінімальний термін
- Уникайте спокуси купувати все в кредит
- Стежте за своєю кредитною історією і підтримуйте високий кредитний рейтинг
Краще купувати все за власні заощадження. А якщо без кредиту не обійтися, то брати суму, яку точно зможете швидко повернути. Дотримуючись цих нескладних правил, ви завжди триматимете свої фінанси під контролем.
Де шукати додатковий заробіток
Щоб швидше розрахуватися з боргами, можна підзаробити. Ось деякі способи додаткового заробітку:
- Репетиторство – якщо ви добре знаєте якийсь предмет, можете підтягти у ньому слабших учнів. Гарний попит є на репетиторів з точних наук, іноземних мов, програмування.
- Фріланс – можна виконувати різноманітні замовлення на фріланс-біржах: написання текстів, програмування, дизайн, переклади тощо. Головне – мати затребувані навички.
- Стати кур’єром – кур’єрські служби постійно шукають людей для доставки їжі, товарів тощо. Гнучкий графік дозволить підробляти у вільний час.
- Здавати речі в оренду – можна здавати квартиру, авто, інструменти, спортивний інвентар тощо. Додатковий дохід при мінімумі зусиль.
- Робота вахтером чи консьєржем – таку роботу можна виконувати ввечері чи у вихідні. Не потребує спеціальної кваліфікації.
- Підробітки на будівництві – можна влаштуватися різноробом на будівельний майданчик. Оплата щоденна, цінуються витривалі працівники.
Не соромтеся підробляти, адже мета благородна – якомога швидше розрахуватися з боргами і почати нове фінансово незалежне життя.
Що робити, якщо неможливо розрахуватися з боргами
Якщо сума боргу занадто велика і немає можливості її виплатити, є кілька варіантів виходу зі скрутного становища:
- Реструктуризація боргу – кредитори можуть погодитися змінити графік платежів. Це дозволить зменшити щомісячні виплати.
- Пролонгація строку дії кредиту – банк може продовжити термін кредитування, щоб зменшити платіж.
- Кредитні канікули – тимчасова відстрочка платежів на 3-6 місяців. Надають при втраті роботи, хворобі тощо.
- Переведення валютного кредиту в гривню – дозволить уникнути проблем з різким зростанням курсу валюти.
- Банкрутство – у крайньому випадку можна оголосити себе банкрутом і списати частину боргів. Але це надзвичайний захід, який суттєво псує кредитну історію.
Пам’ятайте, в більшості випадків можна домовитися з кредиторами про прийнятні умови розстрочки чи реструктуризації боргу. Головне – не ховатися, а відверто розповісти про свої труднощі. Разом зазвичай вдається знайти розумний компроміс.
Висновки
- Якщо у вас є борги, головне – не панікувати, а скласти чіткий план дій.
- Складіть реєстр усіх своїх боргів із зазначенням сум, відсотків, термінів погашення.
- Почніть економити на всьому і спрямовуйте заощадження на погашення найдорожчих боргів.
- Консолідуйте заборгованість за нижчими відсотками, щоб полегшити виплати.
- Шукайте додаткові джерела доходу, щоб швидше позбутися боргів.
- Не беріть нових кредитів, поки не розрахуєтеся зі старими боргами.
- Навчіться жити за кошторисом і накопичувати заощадження.
- У крайньому разі можна розглянути реструктуризацію чи списання боргів.
Дотримуючись цих порад, ви зможете повернути фінансову стабільність і почати життя з чистого аркуша!
Як економити гроші: Поради та стратегії для раціонального витрачання коштів